Eine Berufsunfähigkeitsversicherung hat den Zweck, genau dann einzuspringen, wenn Sie beziehungsweise Ihr Kind den (zukünftigen) Job aufgrund eines Unfalls oder einer körperlichen oder psychischen Erkrankung nicht mehr ausführen können. Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente deckt dieses Szenario in den wenigsten Fällen ausreichend ab. Früh genug vorzusorgen, ist also nicht nur überaus sinnvoll, sondern außerdem weniger kostenintensiv. Für angehende Architekten und Ingenieure sowie interessierte Leser gehen wir in einem eigenständigen Beitrag auf die gesetzliche Erwerbsminderungsrente ein.

Anders als bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Architekten und Ingenieure ist es tatsächlich eher unwahrscheinlich, dass Schüler oder Studenten noch vor dem Arbeitseintritt berufsunfähig werden. Und oftmals steht der Karriereweg auch noch gar nicht fest. Eine BU begleitet Ihr Kind aber auf dem gesamten Lebensweg und bietet einen entsprechenden Schutz. Darüber hinaus entstehen praktische Vorteile, wenn Sie oder Ihr Kind bereits früh eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen:

• Früh versichert, erhöht sich der Beitrag auch dann nicht, wenn Ihr Kind nach der Ausbildung einen risikobehafteten Beruf wählt. Die anfangs festgelegte Versicherungsprämie bleibt ein Leben lang erhalten. Ein möglichst niedriges Eintrittsalter verringert also mögliche spätere Aufschlagszahlungen aufgrund erhöhtem Berufsrisiko.
• In jüngeren Jahren sind Gesundheit und Fitness in der Regel besser aufgestellt als später im Alter. Bei Versicherungseintritt wird der aktuelle Gesundheitszustand bewertet und dieser fließt in die Prämie mit ein. Schließt Ihr Kind die BUV früher ab, sind die Gesundheitswerte besser und die Prämie fällt infolgedessen geringer aus. Außerdem ist es im Schul- oder Studienalter noch einfacher, alle erforderlichen gesundheitlichen Nachweise zu erbringen. Im Alter wird der Patientenakt meist dicker und lückenhafter.
• Eine BUV lässt sich in der Regel flexibel an den jeweiligen Bedarf anpassen. Der Versicherungsschutz kann demnach jederzeit erhöht werden, wenn sich die Lebenssituation ändert. Dabei wird keine erneute Gesundheitsüberprüfung notwendig.
• Je niedriger das Eintrittsalter in die Berufsunfähigkeitsversicherung liegt, umso geringer fallen die damit verbundenen Versicherungsbeiträge aus. Diese gelten außerdem ein Leben lang und sind unabhängig vom Beruf, den Ihr Kind später einmal ausübt.
• Nicht nur Schüler und Studenten sind durch die BUV abgesichert. Vielmehr sind das auch die Eltern, die im Falle einer Schulunfähigkeit Maßnahmen ergreifen können. Zum Beispiel Homeschooling oder eine Reduktion der Arbeitsstunden, um mehr Zeit für den Sprössling aufbringen zu können.

Während der gesamten Laufzeit lässt sich eine Berufsunfähigkeitsversicherung flexibel und passgenau auf die derzeitige Lebenssituation zuschneiden. Es gilt allerdings einige Fakten zu beachten, sodass weder Sie noch Ihr Kind Einschnitte im geplanten Lebensweg erleiden müssen. Es gilt, die Verträge und Klauseln genauestens zu prüfen und im Zweifelsfall (oder schon davor) einen Berater zur Seite zu ziehen.

Es ist durchaus nachvollziehbar, wenn Sie mit der Berufsunfähigkeitsversicherung warten, bis Sie einer Arbeit nachgehen. Immerhin ist eine frühere Absicherung zwar ratsam, denn passieren kann immer etwas. Möglicherweise bezahlen Sie aber während der Ausbildung die monatlichen Raten, ohne dass Sie die BUV in Anspruch nehmen müssen – und so soll das schließlich auch sein.

Trotzdem ist es besser, eine entsprechende Versicherung zu haben und nicht zu brauchen, als eine Versicherung zu brauchen und nicht zu haben.

Und wenn ohnehin bereits feststeht, dass in Zukunft eine BUV abgeschlossen werden soll, sollten Sie nicht zu lange warten. Die Beiträge erhöhen sich nämlich mit jedem Lebensjahr.

Darüber hinaus bringt eine Berufsunfähigkeitsversicherung vor allem dann einen riesigen Vorteil, wenn kein Anspruch auf eine staatliche Absicherung besteht. Diese existiert nämlich weder in der Schulzeit noch in den ersten Berufsjahren. Eine BUV leistet in der Regel dann eine Rente, wenn die (Hoch-)Schule für mindestens 6 Monate weniger als 50 % der Zeit besucht werden kann. Dazu zählen auch Lern- und Hausaufgabenzeiten.

So einfach das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler und Studenten scheint, so kompliziert kann dieses im Detail sein. Vertrauen Sie sich und Ihr Kind einem Experten für Versicherungen an. So erhalten Sie eine Versicherung, die zur aktuellen und zukünftigen Lebenssituation passt und stehen nicht plötzlich im Regen, weil Sie eine Klausel übersehen haben.