Flexible Deckungssumme für maßgeschneiderten Versicherungsschutz

Die Möglichkeiten, sich als Architekt, Planer oder Bauingenieur sowohl rechtlich als auch finanziell abzusichern, sind vielfältig und unterscheiden sich jeweils in puncto Leistung und Kosten. Professionelle Beratung kann an dieser Stelle dabei helfen, im Versicherungsdschungel die richtigen Entscheidungen zu treffen und die passende Absicherung zu finden. Grob betrachtet stehen Ihnen drei verschiedene Optionen offen, mit denen Sie Ihre flexible Deckungssumme für maßgeschneiderten Versicherungsschutz anpassen können.

Während kleinere Bauprojekte häufig bereits durch die bestehende Jahresversicherung des Architekten, Planers oder Ingenieurs gedeckt werden, gibt es hier auch andere Größenordnungen, die einen Versicherungsschutz nach Maß voraussetzen. Umfangreiche Projekte bringen nämlich noch ganz andere Risiken mit sich, in Bereichen, in denen die notwendige Deckungssumme in entsprechende Höhen abdriftet. Risikoreiche Vorhaben setzen daher immer eine entsprechende Versicherung seitens der ausführenden Parteien voraus, welche nachgewiesen werden muss. In den wenigsten Fällen reicht dafür die konventionelle Berufshaftpflichtversicherung aus, sodass schnelles Handeln angesagt ist – bevor Sie auch nur einen Auftrag annehmen.

Sie sind mit ihrer aktuellen Versicherungslage zufrieden und benötigen für Ihre laufenden Projekte keine höhere Deckungssumme? Ein Großprojekt wirft aber die gesamte versicherungstechnische Planung über den Haufen? Mit einer sogenannten Objektversicherung ist es möglich, dass Sie einzelne Projekte entsprechend absichern können – unabhängig von der laufenden Berufshaftpflichtversicherung. Die Objektversicherung nimmt dabei keinen Einfluss auf bereits vorhandene Verträge und kann als eigenständige Versicherungsleistung betrachtet werden. Die dabei erhöhte Deckungssumme bezieht sich nur auf das versicherte Objekt, an welchem Sie tätig sind. Alle anderen Vorhaben bleiben davon unberührt. Dadurch entstehen für Sie als Projektleiter gleich mehrere Vorteile.

• Gewinne und Umsätze, die Sie durch das Großprojekt erzielen, haben keinen Einfluss auf die jährlichen Beiträge für Ihre Berufshaftpflichtversicherung. Nicht selten sinken diese sogar, da Sie aller Wahrscheinlichkeit nach weniger durch andere, kleinere Projekte umsetzen.
• Mit einer Objektversicherung stellen Sie sicher, dass sowohl Ihr aktuelles Großprojekt versichert ist als auch alle weiteren Vorhaben wie gewohnt versichert bleiben.
• Die Versicherung einzelner Objekte beziehungsweise Projekte ergibt vor allem dann Sinn, wenn die anderen Aufträge eine weitaus geringere Versicherungssumme voraussetzen.
• Sind mehrere Unternehmen, ein Generalplaner oder eine ARGE am Projekt beteiligt, können die Kosten für die Einzelversicherung sogar untereinander aufgeteilt werden. Dadurch bleibt ein einheitlicher Versicherungsschutz bestehen und die Aufwände sind anteilig von den beteiligten Partnern zu entrichten.
• Kommt bei einem Schadensfall die Objektversicherung zum Tragen, bleibt der Jahresvertrag der Haftpflichtversicherung unberührt.

Trotz der unkomplizierten Absicherungsmöglichkeit eines einzelnen Objekts oder Vorhabens liegen die Kosten für eine Objektversicherung aber meist deutlich höher als bei einer konventionellen Berufshaftpflicht. Die Risikostreuung kommt in diesem Fall nämlich nicht zu tragen, da nur ein einziges Objekt Ziel der Versicherung ist.

Eine weitere Möglichkeit, ein umfassendes Bauprojekt adäquat zu versichern, liegt in der Erweiterung Ihrer bestehenden Berufshaftpflichtversicherung für Architekten oder Ingenieure. Dieser Vorgang läuft unkompliziert ab und die Deckungssumme kann jederzeit aufgestockt oder auch wieder reduziert werden. Der große Vorteil dieser Möglichkeit liegt darin, dass nicht nur ein einzelnes Bauvorhaben durch eine höhere Versicherungssumme gedeckt wird, sondern alle Projekte gleichermaßen – ab dem Zeitpunkt der Anpassung des Deckungsbeitrags.

Während auch hier die Pro-Seite überwiegt, ergibt sich daraus trotzdem ein Kontra: Die Beitragskosten werden ebenso erhöht. Dabei kommt eine Neuberechnung des Jahresumsatzes Ihres Unternehmens zum Tragen, woraus der neue Versicherungsbeitrag resultiert. Die Vorteile liegen aber auch bei dieser Methode klar auf der Hand.

• Die Erweiterung Ihrer bestehenden Berufshaftpflichtversicherung ist vor allem dann eine sinnvolle Option, wenn Sie an Wettbewerben teilnehmen, die eine bestimmte Deckungssumme fordern.
• Eine Erhöhung der Deckungssumme empfiehlt sich außerdem, wenn Ihr Unternehmen einen erheblichen Anteil des Umsatzes mit dem Großprojekt erwirtschaften wird.

Bei Verhandlungsverfahren oder Wettbewerben ist es gar nicht zwingend notwendig, direkt die Deckungssummen aufzustocken. Oftmals ist hier bereits eine Bestätigung des Versicherers über eine höhere mögliche Summe ausreichend. Daraus resultiert der große Vorteil, vorerst den laufenden Vertrag nicht ändern zu müssen. Darüber hinaus werden erst dann höhere Versicherungsbeiträge fällig, wenn Ihr Unternehmen letzten Endes den Zuschlag erhält und das Projekt beginnt.

Die sogenannte Anschluss- oder Exzedentenversicherung kann als Topping oder Sahnehäubchen zur bereits bestehenden Berufshaftpflichtversicherung betrachtet werden. Die Jahresversicherung bleibt dabei einfach unverändert und die Versicherungssumme bleibt ebenso erhalten. Die Anschlussversicherung erweitert jedoch diesen Basis-Schutz und kann neben Ihrer konventionellen Versicherung komfortabel hinzugebucht werden. Dadurch eröffnen sich für Sie als Architekten oder Bauingenieur interessante Möglichkeiten.

• Sie benötigen für die Exzedentenversicherung keinen zusätzlichen Versicherer, sondern können diese direkt zu ihrer bestehenden Berufshaftpflichtversicherung abschließen. Dadurch bleiben alle Verträge in einer Hand und bei einem möglichen Schaden wird die Abwicklung nicht unnötig verkompliziert.
• Diese Art der Versicherung ist meist preisgünstig, da bei geringfügigen Schäden ohnehin die Berufshaftpflichtversicherung einspringt. Erst bei Beträgen, die deren Deckungssumme übersteigen, kommt die Anschlussversicherung zum Tragen.

Eine Anschlussversicherung ist vor allem dann sinnvoll, wenn Sie nur bei bestimmten Projekten eine höhere Deckungssumme benötigen. Oftmals empfiehlt es sich dabei, auf diese eher unbekannte Methode zu setzen und nicht direkt die Deckung Ihrer Berufshaftpflicht für teures Geld zu erhöhen.