Was kostet eine Berufshaftpflichtversicherung?
Du bist auf der Suche nach Daten, Zahlen und Fakten, um einen ersten Eindruck für die Kosten deiner beruflichen Absicherung zu eruieren. Sei dir sicher, mit zwei, drei Klicks erlangst du mit Sicherheit keine für dich angemessene Aussage bzw. Richtung, die Frage, Was kostet eine Berufshaftpflichtversicherung? zu beantworten, ist nämlich etwas komplizierter.
Doch warum ist das so? Eine Berufshaftpflichtversicherung ist grundsätzlich für alle freien Berufsgruppen sinnvoll, die eine berufliche Tätigkeit ausüben, bei der Schäden an Dritten entstehen könnten. Hierzu zählen Ärzte und Zahnärzte, Rechtsanwälte, Steuerberater und Wirtschaftsprüfer, IT-Berater und Programmierer sowie Architekten und Ingenieure.
Dementsprechend unterscheiden Versicherer bei der Berufshaftpflichtversicherung oft nach Berufsgruppen aufgrund der individuellen Risiken und der daraus resultierenden Haftungsansprüche.
Tipp
Es ist wichtig, bei der Auswahl einer Berufshaftpflichtversicherung darauf zu achten, dass ihr auf die spezifischen Risiken des eigenen Berufs achtet. Man sollte sich daher bei verschiedenen Versicherungsunternehmen oder bei Berufsverbänden informieren, ob es spezielle Versicherungsangebote für die eigene Berufsgruppe gibt.
Unser Blog wird dir aber mit Sicherheit aufzeigen, worauf es ankommt, um sich für eine passende Berufshaftpflichtversicherung zu entscheiden. Weiter werden wir dir anhand von Beispielen aus unterschiedlichen Berufsbildern zeigen, auf welche Bausteine es zu achten gilt und welche Prämien zu erwarten sind. Bevor wir aber mit den Details starten, möchten wir kurz erläutern, welche Schadensersatzforderungen bei einer Berufshaftpflichtversicherung abgesichert werden können.
Fehlerhafte Beratung: Wenn ein Berater falsche oder unvollständige Informationen herausgibt oder eine falsche Einschätzung abgibt, kann dies zu finanziellen Schäden für den Klienten führen. Eine Berufshaftpflichtversicherung deckt in der Regel Schadensersatzforderungen ab, die aus solchen Fehlern resultieren.
Planungsfehler: Architekten, Ingenieure und andere Baufachleute können Fehler bei der Planung oder Bauüberwachung machen, die zu Schäden an Gebäuden oder anderen Eigentümern führen können. Eine Berufshaftpflichtversicherung deckt in der Regel Schadensersatzforderungen ab, die aus solchen Fehlern entstehen.
Verletzung geistigen Eigentums: Kreative Berufe wie Designer, Künstler oder Autoren können versehentlich das geistige Eigentum anderer verletzen, indem sie zum Beispiel Urheberrechte oder Markenrechte verletzen. Eine Berufshaftpflichtversicherung kann Schadensersatzforderungen abdecken, die aus solchen Verletzungen hervorgehen.
Nun aber zu den Fakten. Schließlich willst du wissen – Was kostet eine Berufshaftpflichtversicherung?
Schauen wir uns folgende Beispiele genauer an:
Fachkraft für Arbeitssicherheit (FaSi)
Nehmen wir an der FaSi erwirtschaftet durch seine freiberufliche Tätigkeit einen Jahresumsatz von ca. 50.000 Euro. Seine Mindestdeckungssumme liegt bei 3 Mio. Euro für Personenschäden und 500.000 Euro für sonstige Schäden (Sach- und Vermögensschäden), dann liegt die Jahresprämie bei ungefähr 500 Euro pro Jahr inkl. Steuer.
Ingenieure der allgemeinen Elektrotechnik
Beläuft sich daer Jahresnettoumsatz (ohne MwSt.) auf ungefähr 250.000 Euro und die Deckungssumme der Berufshaftpflichtversicherung für Ingenieure beträgt 3 Mio. Euro und 1,5 Mio. Euro für sonstige Schäden (Sach– und Vermögensschäden) kann die Jahresprämie auf ca. 3.000 Euro pro Jahr inkl. Steuer hinauskommen.
Bauingenieur
Kommt ein Bauingenieur auf einen Jahresnettoumsatz (ohne MwSt.) von 500.000 Euro mit einer Deckungssumme von 3 Mio. Euro für Personenschäden sowie weiteren 3 Mio. Euro für sonstige Schäden (Sach- und Vermögensschäden) kann sich daraus eine Jahresprämie von rund 7.000 Euro pro Jahr inkl. Steuer beziffern.
Rechtsanwalt Einzelkanzlei
Angenommen die Deckungssumme der Einzelkanzlei liegt bei 250.000 Euro, dann ist mit einer Prämie von ca. 560 Euro pro Jahr inkl. Steuer zu rechnen.
Steuerberatungsgesellschaft zwei Partner
Hier kann sich die Jahresprämie der Gesellschaft bei einer Deckungssumme von 1 Mio. Euro auf 2.500 Euro inkl. Steuer belaufen.
Allein die aufgeführten Berufsfelder und deren Ausgangssituationen spiegeln in nur wenigen Komponenten, dass eine Berufshaftpflichtversicherung von bis gehen kann.
Für ein erstes Gefühl oder Einschätzung, was eine Berufshaftpflichtversicherung kostet, mag es sinnvoll erscheinen, in einem Vergleichsportal die Angaben einzuspeisen. Aber für ein solides Angebot ist unsere Empfehlung, wie folgt vorzugehen:
Wie finde ich die passende Berufshaftpflichtversicherung mit einem passenden Preis-Leistungs-Verhältnis, die zu meiner Branche passt? Schließlich möchtest du, wenn es hart auf hart kommt, nicht auf dem Schaden sitzen bleiben.
- Zunächst solltest du deine individuellen Bedürfnisse sowie die Anforderungen in deiner Branche berücksichtigen. Hierzu gehören auch die Faktoren wie Deckungssumme, Selbstbeteiligung und eventuelle Zusatzleistungen.
- Sprich unterschiedliche Versicherungsgesellschaften an. Recherchiere gegebenenfalls, ob die Versicherungsagentur sich auf die Berufshaftpflichtversicherung spezialisiert hat. Hier können Kundenbewertungen, etc. hilfreich sein.
- Liegen Angebote vor, dann gilt es zu überprüfen, ob die Versicherungspolice auch alle Risiken abdeckt, die für deinen Beruf relevant sind. Welche Leistungen sind hinterlegt, wie z.B. Schadensersatzansprüche von Dritten oder Rechtskosten.
- Nimm dir die Zeit und gehe das Angebot Schritt für Schritt mit dem Versicherungsagenten durch. Fragestellungen können geklärt werden und du bekommst ein besseres Gefühl, ob das Versicherungsunternehmen deinen Ansprüchen entspricht.
- Wichtig, sprich die Vermittler auf Sonderaktionen an! Immer wieder bieten Versicherungsgesellschaften solche Angebote an oder können aufgrund von Kooperationen mit Verbänden Sondernachlässe einräumen.
Was kostet eine Berufshaftpflichtversicherung?
Fazit & Hinweis – der Preis sollte nicht das einzige Kriterium sein, um das beste Angebot zu erhalten. Die Qualität des Versicherungsschutzes und der Service der Versicherungsgesellschaft sind genauso wichtig. Hier geht es schließlich um deine berufliche Absicherung.
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