Kfz-Versicherung 2024: Warum die Beiträge explodieren
Schon wieder. Steigt auch deine Kfz-Versicherung? Was ist da genau los? Jedes Jahr aufs Neue. Die Tarife der Kfz-Versicherung steigen. Ist das in der Kfz-Versicherung Standard oder handhabt dies jede Gesellschaft nach ihrem eigenen Gusto?
Die Kraftfahrtversicherung, auch als Kfz-Versicherung bekannt, bildet zusammen mit der Haftpflichtversicherung den größten Sektor der Schaden- und Unfallversicherungen. Im Jahr 2024 gibt es in diesem Bereich etwa 129 Millionen abgeschlossene Verträge, was die enorme Bedeutung und Verbreitung dieser Versicherungsart unterstreicht. Zudem bieten circa 94 Versicherungsunternehmen in Deutschland die Kfz-Versicherung an, was eine vielfältige Auswahlmöglichkeit für Verbraucher schafft und den Wettbewerb in diesem Segment fördert.
Bei der Absicherung von Fahrzeugen ist es wichtig, zwischen der Kfz-Haftpflichtversicherung und der Kaskoversicherung zu unterscheiden.
Kfz-Haftpflichtversicherung
Diese Pflichtversicherung ist gesetzlich für alle Fahrzeughalter vorgeschrieben. Sie deckt Schäden ab, die durch einen Unfall mit dem Fahrzeug verursacht werden, jedoch nicht den Schaden am eigenen Fahrzeug. Die Mindestversicherungssummen betragen bei Personenschäden 7,5 Millionen Euro, bei Sachschäden bis zu 1.220.000 Euro und für reine Vermögensschäden 50.000 Euro. In der Praxis bieten Versicherer oft deutlich höhere Deckungssummen. Die Beiträge für die individuelle Kfz-Versicherung berechnen sich anhand folgender Faktoren:
- Persönlicher Schadenfreiheitsrabatt
- Typklasse des Fahrzeugs
- Regionalklassen
- Zusätzliche Merkmale – wie Garagenparkplatz, Alter des Fahrers oder jährliche Fahrleistung
Kaskoversicherung
Die Kaskoversicherung unterteilt sich in zwei Hauptformen: Teilkasko und Vollkasko, die jeweils unterschiedliche Schadensfälle abdecken:
- Die Teilkasko ist eine Zusatzversicherung, die erweiterten Schutz für das eigene Fahrzeug bietet. Sie deckt Schäden ab, die durch Brand, Diebstahl, Glasbruch oder Wildunfälle entstehen können.
- Die Vollkaskoversicherung bietet einen umfassenden Schutz. Diese Versicherungsform beinhaltet alle Leistungen der Teilkasko und erweitert diese um zusätzliche Komponenten, wie Schutz bei Vandalismus und selbstverschuldeten Unfallschäden. Die Vollkasko ist besonders für neue und hochwertige Fahrzeuge empfehlenswert, um ein Höchstmaß an finanzieller Absicherung zu gewährleisten.
Warum die Preise in der Kfz-Versicherung jährlich steigen und 2024 besonders stark zunehmen
Aktuelle Daten und Fakten belegen, dass die Kfz-Versicherer auch 2024 Verluste verzeichnen – eine wiederkehrende Situation. Als Pflichtversicherung für das beliebteste Fortbewegungsmittel der Deutschen umfasst die Branche etwa 129 Millionen Verträge. Dies erleichtert den Versicherern den Kundenkontakt und die Generierung von Zusatzgeschäften. Daher nehmen sie gelegentlich Verluste in Kauf, um Kunden zu binden und neue Geschäftsbeziehungen aufzubauen, statt durch Prämienerhöhungen abzuschrecken.
Angesichts erneut prognostizierter Defizite und steigender Kosten ist es jedoch unvermeidlich, dass zum Jahreswechsel 2024/2025, wenn die meisten Verträge auslaufen, die Preise der Kfz-Versicherung deutlich ansteigen werden.
Der Preisanstieg macht sich besonders in folgenden Bereichen bemerkbar:
- Zunehmende Schadenshäufigkeit und -höhe
- Steigende Kosten für Reparaturen und Fachpersonal
- Erschwerte und verteuerte Ersatzteilversorgung
Die Inflation wirkt sich erheblich auf die Kfz-Branche aus. Hauptpreistreiber für die Kfz-Versicherung sind die steigenden Kosten für Ersatzteile, insbesondere für geschützte Designerteile, sowie die höheren Arbeitslöhne in den Kfz-Werkstätten. Die Kosten für Sachschäden haben sich in den letzten Jahren nahezu verdoppelt. Zusätzlich zur Inflation erfordern moderne Fahrzeuge bei Schäden die Instandsetzung komplexer Technikkomponenten wie Kameras, Radarsysteme und Fahrassistenzsysteme. Diese Faktoren führen zu einem vielfachen Anstieg der Reparaturkosten.
| Ersatzteil | Preis 08/2021 | Preis 08/2022 | Preis 08/2023 | Entwicklung |
|---|---|---|---|---|
| Stoßfängerquerträger hinten | 202 EUR | 222 EUR | 245 EUR | + 21,3 % |
| Kühlergrill | 141 EUR | 155 EUR | 172 EUR | + 22,0 % |
| Rückleuchte | 241 EUR | 257 EUR | 283 EUR | + 17,4 % |
| Stoßfängerquerträger vorn | 205 EUR | 226 EUR | 254 EUR | + 23,9 % |
| Kofferraumklappe | 768 EUR | 830 EUR | 923 EUR | + 21,3 % |
| Seitenwand hinten | 726 EUR | 818 EUR | 924 EUR | + 27,3 % |
| Parksensor hinten | 107 EUR | 116 EUR | 123 EUR | + 15,0 % |
| Stoßfänger hinten | 478 EUR | 525 EUR | 561 EUR | + 17,4 % |
| ACC Radar vorn | 1.207 EUR | 1.297 EUR | 1.363 EUR | + 13,0 % |
| Stoßfänger vorn | 493 EUR | 530 EUR | 576 EUR | + 16,9 % |
| Scheinwerfer | 936 EUR | 994 EUR | 1.090 EUR | + 16,5 % |
| Kotflügel vorn | 280 EUR | 294 EUR | 328 EUR | + 17,1 % |
| Tür hinten | 701 EUR | 753 EUR | 865 EUR | + 23,4 % |
| Tür vorn | 666 EUR | 724 EUR | 815 EUR | + 22,4 % |
| Crashbox vorn | 74 EUR | 76 EUR | 83 EUR | + 12,2 % |
| Motorhaube | 550 EUR | 609 EUR | 677 EUR | + 23,1 % |
| Kühler | 346 EUR | 370 EUR | 400 EUR | + 15,6 % |
| Radar Totwinkelwarner | 714 EUR | 754 EUR | 805 EUR | + 12,7 % |
| Windschutzscheibe | 473 EUR | 500 EUR | 539 EUR | + 14,0 % |
| Kondensator | 388 EUR | 399 EUR | 415 EUR | + 7,0 % |
Quelle: GDV – Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft, Preise inkl. 19 % MwSt.
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass folgende Hauptfaktoren für den Anstieg der Kfz-Prämien ausschlaggebend sind:
- Wirtschaftliche Faktoren, insbesondere die Inflation, führen zu einem deutlichen Anstieg der Kosten für Reparaturen, Ersatzteile und damit verbundene Dienstleistungen.
- In den vergangenen Jahren ist die Zahl der Verkehrsunfälle und damit einhergehend die Anzahl der Schadenfälle gestiegen. Diese Zunahme resultiert direkt in höheren Preisen für Kfz-Versicherungen.
- Moderne Fahrzeuge sind mit fortschrittlichen Technologien ausgestattet, die bei Reparaturen eine aufwendigere Bearbeitung erfordern. Dies führt zu erheblichen Mehrkosten bei der Instandsetzung.
- Mit der gestiegenen Anzahl von Autounfällen erhöht sich auch die Zahl der Verletzten. Die steigenden Kosten für medizinische Behandlungen wirken sich sowohl auf die geschädigten Fahrer als auch auf Insassen aus und beeinflussen somit die Versicherungsprämien.
- Veränderungen in den Regionalklassen oder Typklassen sowie neue gesetzliche Bestimmungen können ebenfalls zu Preiserhöhungen führen.
Branchenübergreifend steht die Problematik der Mehrkosten im Raum, die sich unweigerlich in den Prämien der Kunden niederschlagen. Letztendlich streben auch Versicherungsunternehmen danach, gewinnbringende Geschäfte zu tätigen und nicht in die roten Zahlen zu geraten.
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Was nun machen als Kunde? 2024 die KFZ-Versicherung wechseln einfach aussitzen? Preisvergleich?
Zunächst schau dir deine eigene Versicherungspolice an. Weiter empfiehlt es sich, Kontakt mit deinem Versicherungsagenten des Vertrauens aufzunehmen, um dort überprüfen zu lassen, was für dich die optimale Lösung ist, um die Kosten so gering wie möglich zu halten. Ob die jährliche Fahrleistung, der Fahrerkreis oder der vereinbarte Selbstbehalt noch passen, solltest du auf jeden Fall überprüfen. Vergleichen solltest du die Anbieter unbedingt.
Aber bedenke, nicht immer sind die schnell gewählten Produkte mit unschlagbaren Angeboten von den großen Anbietern aus dem Netz die erste Wahl. „Es ist nicht alles Gold was glänzt.” Wirf einen genauen Blick auf den gewählten Schutz und das rundum Paket, damit du im Ernstfall auch den Support hast, den du brauchst. Wäre doch schön, wenn dir keine Computerstimme sagt, dass dir schnellstmöglich geholfen wird … sondern dein Dienstleister dir mit Rat und Tat zur Seite steht.
Du hast niemanden, der sich um deine Versicherungen kümmert? Ruf uns einfach an, dann vereinbaren wir einen Termin und schauen, dass auch dein Fahrzeug zukünftig rollt.