Welche Versicherung braucht man für ein Haus?

Bevor du dich um die richtige Absicherung deines neuen Eigenheims kümmerst, solltest du sicherstellen, dass bei der Bauabnahme alles in Ordnung ist. Hierfür haben wir eine nützliche Bauabnahme-Checkliste für Häuslebauer erstellt.

Für die Absicherung eines Hauses sind folgende Versicherungen von Bedeutung:

1. Wohngebäudeversicherung
2. Hausratversicherung
3. Haftpflichtversicherung
4. Elementarschadenversicherung:
5. Rechtsschutzversicherung

Aber welche der Versicherung braucht man nun für ein Haus? Und was genau bedeuten die 5 Versicherungen für dich als Eigentümer?

1. Die Wohngebäudeversicherung gehört zu den „Must-haves“ als Häuslebauer oder Hausbesitzer. Warum?

Als Hausbesitzer benötigst du eine Wohngebäudeversicherung, um das Eigentum vor Schäden zu schützen, die am Gebäude selbst auftreten können. Diese Versicherung deckt in der Regel Schäden durch Feuer, Sturm, Hagel, Leitungswasser und Elementargefahren ab.

Hier sind einige Gründe, warum eine Wohngebäudeversicherung wichtig ist:

Schutz vor finanziellen Verlusten: Falls das Haus durch ein Feuer, einen Sturm oder andere versicherte Ereignisse beschädigt wird, kann die Wohngebäudeversicherung die Kosten für Reparaturen oder den Wiederaufbau übernehmen. Dies kann hohe finanzielle Belastungen abwenden und schützt somit vor erheblichen Kosten.

Absicherung der Investition: Ein Haus ist oft eine der größten Investitionen im Leben einer Person. Eine Wohngebäudeversicherung schützt diese Investition und hilft das Vermögen zu erhalten.

Pflicht bei Finanzierung: Wenn du ein Haus über eine Hypothek finanzierst, wird die Bank in der Regel eine Wohngebäudeversicherung als Bedingung für die Kreditvergabe verlangen. Dies dient dazu, das Risiko der Bank abzusichern und sicherzustellen, dass das Haus im Falle eines Schadens wiederhergestellt werden kann.

Elementarversicherung: Wir empfehlen zu überprüfen, ob der Schutz vor Elementargefahren an die Wohngebäude angedockt oder separat abgeschlossen werden muss, denn in einigen Regionen besteht ein erhöhtes Risiko für Naturkatastrophen wie Überschwemmungen, Erdbeben oder Erdrutsche. Eine Wohngebäudeversicherung mit Elementarschadenschutz kann in solchen Fällen besonders wichtig sein, um hohe Kosten für Reparaturen oder den Wiederaufbau abzudecken.

2. Die Hausratversicherung – ist die überhaupt notwendig? Reicht nicht die Wohngebäudeversicherung, wenn ich diese schon abgeschlossen habe?

Eine Hausratversicherung ist eine separate Versicherung, die den Inhalt deines Hauses oder deiner Wohnung abdeckt. Während eine Wohngebäudeversicherung Schäden am Gebäude selbst abdeckt, schützt eine Hausratversicherung deine beweglichen Gegenstände wie Möbel, Elektrogeräte, Kleidung, Schmuck und andere persönliche Gegenstände.

Hier sind einige Gründe, warum eine Hausratversicherung empfehlenswert ist:

Schutz vor finanziellen Verlusten: Eine Hausratversicherung deckt Schäden durch Feuer, Einbruchdiebstahl, Leitungswasser oder Sturm ab. Wenn beispielsweise Ihr Haus durch einen Brand beschädigt wird und Ihre Möbel und persönlichen Gegenstände zerstört werden, kann die Hausratversicherung die Kosten für die Wiederbeschaffung oder Reparatur übernehmen.

Schutz vor Diebstahl: Eine Hausratversicherung deckt auch den Verlust oder die Beschädigung von Gegenständen aufgrund von Einbruchdiebstahl oder Vandalismus ab, wenn jemand in das Haus oder die Eigentumswohnung einbricht und Wertgegenstände entwendet oder Schäden verursacht kann die Versicherung die Kosten decken.

Erweiterter Schutz: Eine Hausratversicherung kann auch zusätzlichen Schutz bieten bei Wertsachen, wie Schmuck oder teuren elektronischen Geräten. Weiter können in die Hausratversicherung Fahrraddiebstahl oder die Entwendung von Gegenständen außerhalb des Hauses integriert werden.

Schutz vor Elementarschäden: In einigen Fällen kann eine Hausratversicherung auch Schäden durch Elementargefahren, wie Überschwemmungen oder Erdbeben abdecken. Dieser Zusatz kann besonders wichtig sein, wenn du in einer Region mit erhöhtem Risiko für solche Ereignisse leben.

Es ist wichtig, den Umfang und die Bedingungen der Hausratversicherung zu überprüfen und sicherzustellen, dass die individuellen Bedürfnisse dem Wert des Hausrats entsprechen. Eine Kombination aus Wohngebäude- und Hausratversicherung bietet einen umfassenden Schutz für das Zuhause und deine persönlichen Wertgegenstände.

Zusammenfassend können wir bis hierhin sagen, eine Hausrat- und Wohngebäudeversicherung ist sinnvoll.

3. Ist nun die Haftpflichtversicherung für ein Haus auch notwendig?

Als Eigentümer ist es empfehlenswert, eine Haftpflichtversicherung abzuschließen. Eine Haftpflichtversicherung schützt vor den finanziellen Folgen, wenn du oder deine Immobilie einem Dritten einen Schaden zufügst.

Als Eigenheimbesitzer trägst du eine gewisse Verantwortung für die Immobilie und das Grundstück. Es kann immer mal wieder zu Unfällen oder Schäden kommen, sei es durch herabfallende Dachziegel, undichte Leitungen oder Stolperfallen auf dem Grundstück. Wenn dadurch Personen verletzt oder Sachen beschädigt werden, können hohe Schadensersatzforderungen entstehen.

Die Haftpflichtversicherung übernimmt in solchen Fällen die Kosten für den entstandenen Schaden und prüft, ob der Eigentümer tatsächlich haftbar gemacht werden kann. Die Absicherung schützt vor finanziellen Belastungen, die durch Schadenersatzforderungen entstehen können.

Zu beachten gilt, dass die Haftpflichtversicherung für Schäden aufkommt, die durch dich oder die Immobilie verursacht wird. Schäden, die durch normale Abnutzung oder mangelnde Instandhaltung entstehen, sind in der Regel nicht versichert.

4. Die Elementarversicherung – braucht man diese Versicherung für ein Haus?

Dieser Typ ist in der Regel eine eigenständige Versicherung und gehört nicht automatisch zur Wohngebäude- oder Hausratversicherung. Sie deckt Schäden ab, die durch Naturgefahren wie Hochwasser, Überschwemmungen, Erdbeben, Erdrutsche oder Schneedruck verursacht werden.

Obwohl die Elementarversicherung nicht obligatorisch ist, kann sie je nach Standort der Immobilie sinnvoll sein, insbesondere wenn das Objekt sich in einer Region mit erhöhtem Risiko für solche Naturgefahren befindet. In einigen Fällen bieten Versicherungsgesellschaften die Elementarversicherung als zusätzliche Option zur Wohngebäude- oder Hausratversicherung an. Es ist jedoch wichtig zu überprüfen, ob diese Option in deiner Police enthalten ist oder ob du eine separate Elementarversicherung abschließen musst, um einen umfassenden Schutz zu erhalten.

5. Die Rechtsschutzversicherung

Diese Versicherung ist als Hausbesitzer nicht unüblich, denn es können verschiedene Probleme und Streitigkeiten auftreten. Eine Rechtsschutzversicherung dient dazu deine Rechte durchzusetzen und die Kosten für rechtliche Auseinandersetzungen zu übernehmen. Folgende Gründe, warum eine Rechtsschutzversicherung für Hausbesitzer sinnvoll sein kann:

Dazu zählen Nachbarschaftsstreitigkeiten, die durch Lärmstreitigkeiten, Grenzstreitigkeiten oder Baumaßnahmen entstehen. Bauprojekte an der Immobilie, etwa wenn es zu Verzögerungen, Baumängeln oder Streitigkeiten bei Bauunternehmen oder Handwerkern kommt. Du vermietest Teile der Immobilie und es kommt zu Mietstreitigkeiten wegen ausstehender Zahlungen oder Kündigungen. Auch Versicherungsstreitigkeiten, wenn es zum Beispiel zu einem Schaden am Gebäude kommt, aber der Versicherer nicht die Kosten trägt.

Es ist wichtig zu beachten, dass nicht alle Rechtsschutzversicherungen automatisch alle oben genannten Bereiche abdecken. Es ist deshalb ratsam, die Bedingungen und Deckungsumfänge einer Rechtsschutzversicherung sorgfältig zu prüfen und gegebenenfalls eine maßgeschneiderte Versicherungspolice abzuschließen, die deinen individuellen Bedürfnissen als Hausbesitzer gerecht wird. Dies gilt für alle 5 Versicherungen.