Neues Jahr, neue Regelungen: Änderungen in der Versicherung 2025

Kranken- und Pflegeversicherung

Für Berufe wie Architekten, Ingenieure oder Wirtschaftsprüfer, bei denen das Einkommen oft oberhalb der durchschnittlichen Beitragsbemessungsgrenzen liegt, sind Veränderungen in der Kranken- und Pflegeversicherung mehr als nur eine Randnotiz. Sie haben direkten Einfluss auf dein Nettoeinkommen und sollten daher rechtzeitig in die Finanzplanung einbezogen werden. Im Jahr 2025 erwarten dich einige relevante Neuerungen.

1. Krankenversicherung: Höhere Bemessungsgrenzen, höhere Beiträge

Die Beitragsbemessungsgrenze in der gesetzlichen Krankenversicherung wird 2025 auf 5.512,50 Euro pro Monat (vorher 5.175 Euro) angehoben. Das bedeutet: Bis zu dieser Einkommensgrenze werden Beiträge erhoben, während Einkünfte darüber beitragsfrei bleiben.

Warum ist das wichtig für dich?

Wenn dein Einkommen die neue Beitragsbemessungsgrenze erreicht oder übersteigt, zahlst du im kommenden Jahr höhere Beiträge zur gesetzlichen Krankenversicherung. Für Angestellte übernimmt der Arbeitgeber weiterhin die Hälfte der Beiträge, sodass die Belastung gleichmäßig verteilt ist. Selbstständige und Freiberufler hingegen müssen den vollen Beitrag allein tragen, was bei höheren Einkünften eine deutliche Mehrbelastung darstellen kann. Daher ist es sinnvoll, die eigene Versicherungsstrategie zu überprüfen und gegebenenfalls Rücklagen zu bilden.

2. Private Krankenversicherung (PKV): Beitragssteigerungen

In der privaten Krankenversicherung stehen 2025 teils starke Beitragserhöhungen an. Experten rechnen mit durchschnittlichen Steigerungen von 18 %, bedingt durch höhere Gesundheitskosten wie teurere Medikamente und Krankenhausbehandlungen.

Wie solltest du darauf reagieren?

Wenn du privat versichert bist, solltest du deine Police prüfen. Möglicherweise bieten optimierte Tarife oder ein Wechsel innerhalb des Anbieters eine Kostenersparnis, ohne auf wichtige Leistungen verzichten zu müssen. Informiere dich außerdem über die Möglichkeit von Selbstbehalten, um deine Beiträge zu reduzieren – allerdings nur, wenn du finanziell so flexibel bist, um höhere Gesundheitskosten im Ernstfall selbst zu tragen.

3. Pflegeversicherung: Mehr Kosten, aber auch bessere Leistungen

Die Pflegeversicherung wird 2025 in zweierlei Hinsicht angepasst:

• Der Beitragssatz steigt auf 3,6 % (für Kinderlose auf 4,2 %).
• Gleichzeitig werden die Leistungen in allen Bereichen um 4,5 % erhöht. Das betrifft unter anderem:
  • Pflegesachleistungen: Für die Unterstützung durch Pflegedienste.
  • Pflegegeld: Für pflegende Angehörige.
  • Kurzzeitpflege: Für vorübergehende Pflege in stationären Einrichtungen.

Was bedeutet das für dich?

Falls du Angehörige pflegst oder in Zukunft selbst Pflegeleistungen in Anspruch nehmen musst, profitierst du von einer spürbaren Verbesserung der Unterstützung. Dennoch erhöhen sich auch die monatlichen Abgaben, die vor allem bei höheren Einkommen ins Gewicht fallen. Planst du gerade eine berufliche Umorientierung oder den Aufbau eines eigenen Unternehmens, solltest du die zusätzlichen Belastungen berücksichtigen.

Änderungen in der Versicherung 2025: Renten- und Arbeitslosenversicherung

Die Änderungen im Bereich der Renten- und Arbeitslosenversicherung betreffen vor allem Berufe mit höheren Einkommen oberhalb der Beitragsbemessungsgrenze. Hier lohnt sich ein genauer Blick auf die Anpassungen für 2025.

1. Anhebung der Beitragsbemessungsgrenze

Die Beitragsbemessungsgrenze, bis zu jener Einkommen für die Renten- und Arbeitslosenversicherung verbeitragt werden, steigt 2025 erneut an. Die neuen Werte lauten:

• Westdeutschland: 8.050 Euro monatlich (vorher 7.550 Euro)
• Ostdeutschland: 8.050 Euro monatlich (vorher 7.450 Euro)

Was bedeutet das konkret?

Für Einkommen oberhalb der neuen Grenze bleiben die darüber liegenden Beträge beitragsfrei.

Wer im oberen Einkommenssegment liegt, wird künftig höhere Beiträge zahlen, da ein größerer Teil des Gehalts berücksichtigt wird.

Beispiel:

Ein Ingenieur mit einem Bruttoeinkommen von 8.500 Euro zahlt 2024 Beiträge auf 7.550 Euro. Ab 2025 wird das Einkommen bis zur neuen Grenze von 8.050 Euro berücksichtigt, wodurch sich die Abgaben erhöhen.

2. Auswirkungen auf die Rente

Die Anhebung der Beitragsbemessungsgrenzen hat nicht nur finanzielle Belastungen zur Folge, sondern bietet auch Vorteile: Höhere Einzahlungen in die Rentenkasse führen langfristig zu einem höheren Rentenanspruch, der sich insbesondere im Alter auszahlt.

Für dich relevant:

Falls du selbstständig bist, lohnt es sich, über eine freiwillige Einzahlung in die gesetzliche Rentenversicherung nachzudenken. Diese Möglichkeit kann gerade in späteren Jahren attraktive Rentensteigerungen ermöglichen – ein Thema, das gerade für Architekten oder Ingenieure mit schwankendem Einkommen interessant sein kann.

Mit der Anhebung der Beitragsbemessungsgrenzen steigen auch die Sozialabgaben für Gutverdiener. Für die meisten Angestellten werden diese durch den Arbeitgeber anteilig übernommen. Selbstständige hingegen tragen die Kosten vollständig. Das kann die monatlichen Fixkosten spürbar erhöhen, besonders in Berufen mit hohem Einkommen.

Praxis-Tipp: Rentenplanung anpassen

2025 könnte ein guter Zeitpunkt sein, um deine Rentenstrategie zu überdenken:

• Nutze die Gelegenheit, die gesetzliche Rente durch freiwillige Einzahlungen zu optimieren.
• Alternativ kannst du über private Rentenlösungen nachdenken, etwa über betriebliche Altersvorsorge oder fondsgebundene Rentenversicherungen.

Kfz- und Wohngebäudeversicherung

Für viele Architekten, Ingenieure oder Wirtschaftsprüfer sind sowohl Kfz- als auch Wohngebäudeversicherungen feste Bestandteile der Absicherung – sei es, um den Firmenwagen zu schützen oder Immobilien als Kapitalanlage abzusichern. Im Jahr 2025 erwarten dich auch hier relevante Änderungen, die deine Ausgaben beeinflussen könnten.

1. Kfz-Versicherung: Steigende Prämien durch höhere Reparaturkosten

Die Beiträge für Kfz-Versicherungen steigen 2025 voraussichtlich um bis zu 20 %. Hauptgründe sind:

• Höhere Ersatzteilpreise: Besonders Elektrofahrzeuge verursachen oft teure Reparaturen, da Ersatzteile wie Batterien oder Sensoren kostenintensiv ausfallen.
• Steigende Werkstattkosten: Der Fachkräftemangel und steigende Energiepreise erhöhen die Reparaturkosten weiter.

Was bedeutet das für dich?

Wenn du ein Firmenfahrzeug oder einen hochpreisigen Privatwagen versichert hast, können die Beitragserhöhungen besonders ins Gewicht fallen.

Überprüfe deine bestehende Kfz-Versicherung und vergleiche Tarife anderer Anbieter. In vielen Fällen lassen sich durch einen Wechsel erhebliche Kosten einsparen, ohne auf wichtige Leistungen zu verzichten.

Praxis-Tipp:

Achte bei einem Tarifwechsel darauf, dass dein Versicherungsvertrag wichtige Zusatzleistungen wie einen Werkstattservice oder Schutzbrief enthält, besonders wenn du oft geschäftlich unterwegs bist.

2. Wohngebäudeversicherung: Beitragserhöhungen aufgrund steigender Baupreise

Auch die Prämien für Wohngebäudeversicherungen werden 2025 steigen. Hintergrund ist der deutlich erhöhte Baupreisindex, der auf 21,924 angehoben wird – ein Plus von fast 10 %. Dieser Index dient als Grundlage für die Kalkulation der Versicherungssummen, da er die Kosten für Reparaturen und Wiederaufbau widerspiegelt.

Was bedeutet das konkret?

• Deine Versicherungssumme wird automatisch angepasst, um den gestiegenen Wiederaufbaukosten Rechnung zu tragen. Das schützt dich zwar vor einer Unterversicherung, führt jedoch auch zu höheren Beiträgen.
• Besonders Immobilienbesitzer mit mehreren Objekten oder solchen in Regionen mit höherem Schadensrisiko (z. B. durch Unwetter oder Hochwasser) sind stärker betroffen.

Praxis-Tipp:

Prüfe deinen Vertrag auf mögliche Optimierungen. Viele Anbieter bieten Tarifmodelle mit Selbstbehalten an, die die Beiträge reduzieren können. Wenn du Immobilien als Kapitalanlage nutzt, kann es sinnvoll sein, diese Kosten in die Mietkalkulation einzubeziehen.

Die steigenden Kosten für Kfz- und Wohngebäudeversicherungen machen es wichtiger denn je, regelmäßig den Markt zu beobachten und bestehende Verträge zu prüfen. Gerade für Berufsgruppen, die häufig auf Mobilität und Immobilien als Wertanlage setzen, können solche Erhöhungen spürbare Auswirkungen mit sich bringen.